李先生：我2009年毕业，毕业之后一直按月偿还助学贷款。 2011年11月因为出差太紧漏还了一期，现在才发现，导致了有半年的，现在已经按照还款计划把都补上了。想知道，这种情况以后办理房贷的时候会受影响吗？

答：有影响，但影响不大，银行一般不会拒绝房贷，除非严重违约的贷款人。但据央行征信中心人员介绍，如果助学贷款没有还款，会被计入个人信用报告，包括金额和时间等，并且会被长期保留，如果当事人此后申请信用卡或办理贷款业务，相关银行也可以查询到这些征信记录。

就是说，助学贷款还款并不只是产生罚息那么简单，还款的记录是会被直接计入个人信用记录的，对以后办理房贷车贷都会产生影响，甚至会影响借款人的工作，严重违约的贷款人还将承担相关法律责任。

董女士：我以前的确对个人信用不重视，有过多次信用卡还款的情况，但每次的欠款都很少，而且终都还清了，但现在还是对个人征信“污点”感到无比纠结。想知道，这种“无心之过”要伴随自己一辈子吗？对日后房贷会不会产生影响？

答：实际操作中，个人征信系统的确会定期更新，但由于现在征信系统的法律法规还不完善，不少信用“污点”在新规定出台之前也会一直存在。

中国人民银行征信中心的工作人员表示，如果是信用卡还款，如果是已经注销，则注销前两年内的还款记录都会一直保留。如果信用卡还在使用，个人征信系统上只会显示近两年内的还款记录。也就是说，如果信用卡还在使用状态，可以通过近两年的良好信用来洗刷之前的信用“污点”。

相比之下，贷款类的信用“污点”则会长期保留。“现在国际上的管理，个人征信系统5年-7年就会更新，但国内由于征信业管理条例还未正式出台，因此在条例出台之前，个人征信系统上的不良记录会一直保留。 ”

综上，董女士申请房贷后一定要按时还款，不要给自己带来不必要的麻烦。

房天下友“小阿星”：好不容易选了套中意的房子，首付、按揭材料都到位了，却在一个月后接到银行电话，被告知不能发放贷款，原因是有信用卡未还记录。 “信用卡是有，可我压根没在这家银行办过信用卡啊”。想知道，在非贷款行有信用卡未还记录影响贷款吗？

答：是这样的，个人征信记录是联网的。“个人信用卡或者银行贷款还款连续3次，即连续3个月，或者在两年之内累计超过6次，就无法申请公积金贷款了。 ”

目前征信机构采集的个人不良信息保存期限为5年，而一般银行或者公积金在办理信贷业务时，主要参考贷款人近24个月的信用状态，然后据此判断个人的还款意愿和还款能力。目前影响客户获得银行或公积金中心放款主要因素是借款人的个人征信记录。